世紀病毒SARS的冒出，造成台灣民生、工、商業的重大損失、消費投資更趨保守、市場需求下降、企業縮編裁員是即將發生的預言……，進入這樣的新經濟黑暗時代，你要如何自保自救？


【記者李齡／特稿】 得到SARS的患者，並非即宣判死刑，有些人會康復、但有些卻讓家人連最後一面都見不到，然而經過不斷累積的病例會讓SARS的型態逐漸浮出，摸索的黑暗期為的是找出醫療的對策。

理財也是如此，依著高失業、低消費、低物價形成的循環過程，台灣地區的通貨緊縮徵兆已逐漸浮出。我國近三年失業率是三級跳，連跨三個整數關卡，去年突破百分之五，今年將再創新高；同期間，民間消費雖有成長，但增幅不逾百分之二，今年可能是零成長；至於消費者物價，依據行政院主計處的估測，今年將連續第三年下跌。這些指標說明，通貨緊縮的確已經在我們身邊。面對苦日子，我們可能要思考如何做好下列準備：


1.用最快速度還債

很多家庭都有透支消費的習慣，銀行也搶著做小額信貸、救急金、預備金的生意，結果借東補西不知不覺就嚴重負債。在承平時代，可能幾個月的薪水減少一些額外開銷就補回去了；但在經濟大修正的時代，不但股票基金投資賺不到錢，年終分紅加薪無望，還有可能明天就接到資遣通知書，請你「有尊嚴地離開」。面對只會更緊縮的未來，還是趁現在有償債能力的時候，用最快的速度還債，以免拖累自己的財務狀況。


2.依輕重緩急的需求處理資產

好不容易省下幾個錢投資股票基金，偏偏時運不濟，如今又碰到財經環境巨變，在這緊急救災時刻，到底要認賠殺出贖回？還是面不改色繼續ㄠ？如果你現在去看理財專家的分析，SARS疫情影響會有多長多久？會不會導致通貨膨脹、甚至發生經濟大恐慌？分析師對這些問題有的樂觀有的悲觀，唯一有共識的就是不敢肯定。在混沌未明之際，最穩當的作法是依需求來決定。面對結婚、留學、買房子的資金需求，那麼可以考慮盡早將一些投資處理掉，即使虧了，至少現金在手賺到了心安。如果你三、五年內沒有一筆大錢的需求，有把投資當儲蓄的心態，也不會每天想到投資績效而失眠，那麼就不必急著現在處理資產，等情勢明朗些再做打算。


3.投資戒急用忍

在不景氣的時代，想賺錢很難，保本幾乎和安全劃上等號。全球股市走空頭的時候，連投信的基金經理人都保守操作，千萬別貿然低檔布局，不如保留子彈等底部訊號更明朗再攻城掠地吧！尤其在通貨緊縮的時代，現金是王，存在銀行利息再薄至少也保本，千萬別貪利息忘風險，換句話說，標會、投資做生意、借別人錢、甚至錢存在哪裡都要特別小心。


4.保存實力

保守、緊縮是等待黎明來臨，因此要很積極地觀察財經環境，慢慢重新再建立起投資部位。至於投資部位要源源不斷進來，就要小心看好你的飯碗。在新經濟恐慌的時代，縮編裁員很多時候怪不得誰，最重要的就是培養自己專長、第二專長、第三專長……，所以投資自己保持職場的競爭力，也是一種積極的作法。


5.極簡生活主義

其實在經濟緊縮的時候，簡約的過美麗人生不是技巧問題而是態度問題。怎樣才美？非得穿名牌、每個月買新行頭嗎？輕鬆一下聯絡感情一定要吃大餐嗎？簡約其實是另外一種生活美學。

日本調查顯示，長期不景氣並沒有讓慣於消費的日本人痛苦指數升高，反而重新拾回對家庭生活的體驗。


6.讓家人清楚財務狀況

一位因SARS過世醫護人員的先生痛苦的向媒體說，太太連交代都來不及說就走了。生命的對話或有不及，但面對無常人生，財務處理應該做好備份，甚至連立遺囑都不應避諱，讓家人隨時掌握狀況，才能將痛苦、損失降到最低。

這次SARS風暴造成許多恐慌，與其在黑暗中枯坐，不如積極一點為光明打好基礎。在新經濟恐慌時代，你更需要一顆鎮定、光明的心。