收入有限的小康家庭或一般上班族，如果希望透過簡易的理財工具，以每月的薪水和儲蓄，有效累積財富，滿足人生中結婚、成家、購屋、教育子女、退休等各階段的資金需求，共同基金定期定額投資，不失為一種積小錢為大錢的輕鬆理財方式。


什麼是定期定額共同基金？

定期定額的投資方式，是投資人每個月固定從銀行存款帳戶撥款投資到共同基金，和銀行零存整付的定期存款或民間互助會，每個月固定投入一筆錢，是極為相似的。最近共同基金平均報酬率一般在12%至15%，遠高於個位數的定存利率，且比民間互助會更安全有保障。而基金是專戶專用，資金有專業經理人操盤，資金資產由保管機構（通常為銀行）負責，並執行交割結算、保管資金和股票。每支基金資產在保管銀行都有一個獨立帳戶，可確保投資人資金的安全。


定期定額投資可利用平均成本法分散風險

定期定額投資於基金，通常是採每個月固定數額投資（例如每月三千元至五千元）。這種方式的投資，不論是在多頭或空頭市場，所取得的基金平均成本都比平均市價為低。這種定期定額投資可以去除人為的追高殺低的非理性投資方式，並分散風險。


適合小額的投資且具有彈性

共同基金是集合眾人的資金進行投資，而定期定額的投資，每個月撥入三至五千元即可，適合每個月有固定收入的上班族利用。投資人在收入增加時，也可考慮投資能力，以千元為倍數增加投資。此外，在投資相當期間後，如果投資的基金價值升高，或基本面有較大的變化，投資人也可以將投資的基金轉換到更有潛力和前景的標的，以充分掌握投資市場脈動。


可累積長期資金也可作短期週轉運用

採用定期定額方式投資於共同基金，主要目的是累積長期資金。不過，投資人在投資期間如有不時的資金需求，可將投資的基金餘額，作部份贖回，以供緊急之用。如果投資人的資金情況有所改變，定期投資的金額不但可以增加，也可以減少。


可享受資產贈與子女免稅的好處

定期定額投資基金的申購人和扣款人可以是不同人。例如父母可以要求每個月自動從自己（扣款人）的銀行帳戶扣款，而基金則以子女的名義（申購人）申購。共同基金的申購人須有身份證及印章辦理申購，如子女尚無身份證，則須附上戶口名簿影印本辦理。父母可利用對子女每年一百萬元贈與稅免稅額度，為子女籌措教育基金。